这个故事得从光己酉年，即1849年说起，这一年，汉发生特大洪，《汉竹枝词》作者叶调元，写：“五月廿一罢市，廿七日大街设义渡，分地设档，约半里而换舟，拥挤不堪，勒索百。”“雨久，倒墙无算，或或，时遭覆压。即或幸免，然家无四，状若邮亭，晴则，雨则寒，饥画饼，渴饮腐。贫乏之家，至此山穷尽矣。”汉正街尚且如此悲惨，低洼的后湖灾情可想而知。

刘家嘴村虽然地坡，仍是及屋，村民纷纷爬到房上栖。前一片浊浪接天，随漂门板、檩条和人畜尸，景象恐怖。刘作如同家人正揭开黛瓦打捞房内仅有一粮和鸭，从远方漂来一屋梁，有个十一、二岁孩死死地抱着这圆木，里透惊恐，看见刘作如，连呼救力气也没有了，善良的刘作如赶把小孩用竹竿扒拢，拉他上房。孩像找到自己父亲般，搂住刘作如，哇地一声哭起来。刘作如要妻拿块荞麦面馍给小孩吃，又给他换了衣服。瞧小家伙定了神，问他是哪里人？孩泣着，断断续续讲起自家遭遇：昨夜，随着暴雨而来的大冲垮他家房屋，父母弟妹全给大浪卷走了，他抱住这木才活下来……孩的厄运，让刘家人十分同情，虽然他家也无有多的粮，并没另相待，照样分孩一份。持三天，终于等到汉商会救援船将他们几个人接到汉正街慈善会的义棚安顿下来。洪

他将自己心思告诉教友、法国人郎中金正裔。这位法国人说：“你到汉正街、六度桥转转，哪样商品不是好多人抢着买卖？供销渠早让人家占尽啦，竞争得过人家吗？”说着，讲起英国工业革命以来，一些企业发家的故事。好多故事，刘歆生早有耳闻，或者从外文书上读到过，然而，温故知新，他一下悟许多经营理。

义成不屑于“洋办法”“洋买卖”，尽这年轻人大大，赚得不少，还开起什么刘万顺行、东方转运公司、机榨油厂、炭山湾煤矿及江西铜矿，并不以为然。认定传统的买卖，又快当又保险。直到刘歆生了笔大生意，才刮目相看。

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义成听舅兄谈到刘歆生以钱赚钱，一笑，说：“这是借生，当然来得快。但是，只要一塌账，十赚的钱也补不上的！年轻，不知世事艰险，胆大。他开什么煤矿、办铁木厂如何？是不是让我说中了？”作为汉商界翘首，义成的论断是有权威的。虽然他与这位后起之秀，从未在商场有过竞争，但是，就像武侠小说中手过招比内功，尽不见刀光剑影，实则，是一经营之和经济理念层次的激烈锋呢。

“是的，转手贸易由地区差价赚钱，竞争对手一多，往往费力不讨好。提升原材料的价值，也就是开矿办厂，比买卖会几倍利，并且来得快，来得容易。”

甘心一辈打工，为人作嫁，总想自己一番事业。当时，摆在他前的，有两条路可供选择：或到汉正街、六度桥经商，或作新兴行当，开矿、办厂，而后一条路需要很大本钱，并且，多为官办，至少是官督商办，比较艰难。

然而，几度拼搏，开阔了思路，增加了胆识，形成了新理念，为他日后大展手，作了最初的训练和准备。

“开矿？那么容易？几锹挖去，黑咕隆咚，知有没有，有多少？岂不是同赌博一样？再说，塌方了，会死多少人，要赔多少钱？”说罢，义成摇摇，否定了。

刘歆生明白，那样大矿藏不是自己现有财力可染指的，目前只能小打小闹。想去想来，想起本省新县确有煤矿，但分布零散，人称“窝煤”，由于大规模开采不划算，允许私人作。即便开窝煤，他和这位法国教友的钱也不够数。于是，找到潘家骥，请他。潘家骥动了心，同义成商量。义成有个原则，事情不摸透，绝不轻易下手。况且，这些年里，家事迭经变故，屡受打击，渐渐显现保守。但是，他自我觉依旧良好，自视甚。

这样，刘歆生只好找法国银行贷款，同郎中金正裔合资到新炭山湾开采煤矿，为给采煤置撑、铁锹必需工，他还办起歆生记铁木工厂。经营一段时间，没什么效益。

此刻，家骥已是老资格买办，怀特玛丽夫妇已回法国，反过来当上潘氏藕粉、菱角粉的法国代理商，成了中国驻法“买办”。家骥过得滋，同时，又上一名叫娜娜的法国女，也是东方汇理银行会计，沉浸河，分乏术，没有刘歆生那般富有取心。

“对，我俩能不能找个地方开矿，譬如开滦的煤，简直就是黑金啊！”

1899年，由法国神父推荐，刘歆生到法商立兴洋行当买办，三年后，又担任东方汇理银行汉分行的买办。与潘家骥成了同事。

一日，娜娜告诉情人：“刘歆生先生存贷款项账目特别大，必定着大宗生意，但是，看他穿着、用度比一般职员还俭朴呢！”家骥这才知，这位年轻的同事开设了一家阜昌钱庄，向本行低价贷款，转手价贷，利用息差，牟取暴利。